Интернет-банкинг
Интернет-банкинг является наиболее динамичным направлением финансовых интернет-решений. Классический вариант системы интернет-банкинга включает в себя полный набор банковских услуг, предоставляемых физическим лицам в офисах банка.
С помощью систем интернет-банкинга можно не только контролировать собственные счета, но и покупать и продавать безналичную валюту, оплачивать коммунальные услуги, платить за доступ в интернет, оплачивать счета операторов сотовой и пейджинговой связей, проводить безналичные внутри- и межбанковские платежи, переводить средства по своим счетам.
Эксперты отмечают следующие преимущества систем интернет-банкинга: экономия времени клиентов (отсутствие необходимости поездок в банк) и возможность постоянно контролировать свои счета.
По оценке ресурса "Интернет-Финансы (www.internetfinance.ru), в настоящий момент более 50 банков поддерживают онлайновые операции. Большинство из них находится в Москве, однако и региональные банки все чаще используют интернет для обслуживания клиентов.
В качестве примеров работы банков можно рассмотреть следующие банки:
Автобанк (www.avtobank.ru)
Для осуществления работы с клиентами "Автобанк" использует системы "Интернет-Сервис-Банк", созданная специалистами банка. В настоящий момент работает третья версия программы.
Для подключения к системе необходимо обратиться в любое отделение "Автобанка" в Москве, открыть счета в банке, оплатить стоимость оборудования (адаптера и Touch memory) и годового обслуживания. Удобство системы состоит в том, что при наличии адаптера клиент может работать с банком с любого компьютера, имеющего доступ к интернету.
Для обслуживания частных клиентов банком используется система "Домашний банк", благодаря которой клиенту доступны следующие возможности:
- покупать и продавать USD;
- осуществлять внутри- и межбанковские переводы;
- оплачивать коммунальные услуги, счета провайдеров, операторов пейджинговой связи;
- открывать депозиты;
- иметь доступ к истории платежей, получать выписки по счетам;
- пополнять карточные счета.
Кроме этого в рамках системы предоставляются услуги для организаций, работающих с частными лицами и получающие платежи от населения.
Для работы с организациями предлагается система "Электронный клиент", которая позволяет:
- подготавливать и передавать в банк по электронной линии связи платежные документы и проводить рублевые и валютные платежи;
- подготавливать и передавать в банк заявки на покупку/продажу валюты (для валютного счета);
- получать из банка уведомление о прохождении документов, выписки по закрытым дням;
- формировать и передавать в банк запросы на получение выписки по незакрытому дню;
- вести архив переданных в банк платежных документов;
- отслеживать текущее состояние своих счетов.
Гута-банк (www.guta.ru)
Гута-банк был одним из первых банков, внедривших систему онлайнового обслуживания частных клиентов и организаций. Она состоит из следующих компонентов:
- Система "Телебанк"
Предназначена для того, чтобы облегчить общение частных клиентов с банком. Используя систему "Телебанк", клиенты могут круглосуточно покупать и продавать валюту, оперативно оплачивать коммунальные услуги, междугородные и международные переговоры, сотовую и пейджинговую связь, доступ в интернет и многое другое. Обслуживание осуществляется по телефону, через интернет или WAP -- телефон.
- Банк-Клиент Онлайн
Система "Банк-Клиент Онлайн" предоставляет возможность с любого компьютера, подключенного к сети интернет, получить доступ к счетам организации, открытым в Гута-Банке. Система позволяет получать информацию об остатках по счетам, проводить платежи и т.д.
Кроме этого предлагаются следующие способы оплаты товаров и услуг в интернете:
- Платежный шлюз
Платежный шлюз -- это расчетный веб-сервер, который позволяет осуществлять платежи одним из зарегистрированных средств, доступных в банке. В настоящее время реализован интерфейс для платежных карт.
- E-c@rd
Предназначена для оплаты товаров через интернет. В целях безопасности карта действительна в течение 6 месяцев, после чего она переоформляется, и клиент получает новую карту.
Эллипс-банк (www.ellipsbank.ru)
Для осуществления услуг интернет-банкинга "Эллипс-банк" использует систему "Телебанк-НН". Система позволяет совершать любые банковские операции в любое время, не выходя из офиса или дома, причем в мировом масштабе. Этим она отличается от завоевавшей доверие и ставшей для многих привычной системы "Клиент-Банк", которая может работать лишь в пределах одного офиса. Основными преимуществами можно считать мобильность банковского сервиса, экономию времени, упрощение и ускорение платежей. Система рассчитана на рядового пользователя. Чтобы провести операцию, достаточно связаться с системой, набрать один-два параметра (например, номер пластиковой карточки и сумму) и отдать соответствующую команду.
С помощью системы возможно осуществлять следующие операции:
- готовить и передавать в банк платежные поручения клиента;
- передавать клиенту информацию о состоянии счета;
- передавать клиенту приложения к выпискам;
- оплачивать коммунальные услуги, услуги связи;
- проводить практически любые платежи;
- пополнять пластиковые карточки со счетов в системе "Телебанк-НН" и счета в системе "Телебанк-НН" с пластиковых карточек.
Бин-банк (www.bbin.ru)
Бин-Банк использует систему, разработанную совместно со специалистами компании "Ай-Ти", которая позволяет клиентам получить следующие возможности:
- заключение сделок на электронных торговых площадках (электронных магазинах, биржах);
- отслеживание состояний выполнения сделок;
- оформление платежных документов и проведение банковских операций через интернет по рублевым и валютным счетам;
- покупка и продажа валюты и ценных бумаг через интернет в режиме реального времени;
- получение выписок по счетам;
- оплата сделок, проведенных в электронных торговых системах, через интернет;
- автоматизированный сбор и анализ данных о финансовом состоянии предприятий;
- обеспечение единой системы безопасности информации;
- выпуск и отмена цифровых сертификатов пользователей;
- разграничение прав доступа пользователей к ресурсам системы;
- доставка платежных поручений в АБС для дальнейшей обработки;
- импорт и экспорт платежных документов из внутренних АСУ клиентов;
- доступ пользователей к информации об операциях, проводимых банком над счетами клиентов;
- электронное оповещение пользователей при проведении банковских и системных операций;
- единый электронный документооборот между участниками системы;
- пользование постоянно обновляемыми справочниками банков;
- ведение архивов платежных документов;
- создание торгового представительства / электронного магазина в интернет;
- участие в электронных тендерных торгах;
- проведение биржевых сделок;
- интеграция с системами электронной коммерции (торговыми интернет-площадками, биржами, аукционами).
Подключение происходит в любом офисе "Бин-банка", для чего клиенту необходимо подписать Договор с банком, открыть счет и приобрести оборудование, необходимое для работы через систему.
Андрей Городецкий, andrew9000@rambler.ru
Весь номер
Новости партнеров: