Интернет-банкинг

Интернет-банкинг является наиболее динамичным направлением финансовых интернет-решений. Классический вариант системы интернет-банкинга включает в себя полный набор банковских услуг, предоставляемых физическим лицам в офисах банка. С помощью систем интернет-банкинга можно не только контролировать собственные счета, но и покупать и продавать безналичную валюту, оплачивать коммунальные услуги, платить за доступ в интернет, оплачивать счета операторов сотовой и пейджинговой связей, проводить безналичные внутри- и межбанковские платежи, переводить средства по своим счетам. Эксперты отмечают следующие преимущества систем интернет-банкинга: экономия времени клиентов (отсутствие необходимости поездок в банк) и возможность постоянно контролировать свои счета. По оценке ресурса "Интернет-Финансы (www.internetfinance.ru), в настоящий момент более 50 банков поддерживают онлайновые операции. Большинство из них находится в Москве, однако и региональные банки все чаще используют интернет для обслуживания клиентов. В качестве примеров работы банков можно рассмотреть следующие банки: Автобанк (www.avtobank.ru) Для осуществления работы с клиентами "Автобанк" использует системы "Интернет-Сервис-Банк", созданная специалистами банка. В настоящий момент работает третья версия программы. Для подключения к системе необходимо обратиться в любое отделение "Автобанка" в Москве, открыть счета в банке, оплатить стоимость оборудования (адаптера и Touch memory) и годового обслуживания. Удобство системы состоит в том, что при наличии адаптера клиент может работать с банком с любого компьютера, имеющего доступ к интернету. Для обслуживания частных клиентов банком используется система "Домашний банк", благодаря которой клиенту доступны следующие возможности: - покупать и продавать USD; - осуществлять внутри- и межбанковские переводы; - оплачивать коммунальные услуги, счета провайдеров, операторов пейджинговой связи; - открывать депозиты; - иметь доступ к истории платежей, получать выписки по счетам; - пополнять карточные счета. Кроме этого в рамках системы предоставляются услуги для организаций, работающих с частными лицами и получающие платежи от населения. Для работы с организациями предлагается система "Электронный клиент", которая позволяет: - подготавливать и передавать в банк по электронной линии связи платежные документы и проводить рублевые и валютные платежи; - подготавливать и передавать в банк заявки на покупку/продажу валюты (для валютного счета); - получать из банка уведомление о прохождении документов, выписки по закрытым дням; - формировать и передавать в банк запросы на получение выписки по незакрытому дню; - вести архив переданных в банк платежных документов; - отслеживать текущее состояние своих счетов. Гута-банк (www.guta.ru) Гута-банк был одним из первых банков, внедривших систему онлайнового обслуживания частных клиентов и организаций. Она состоит из следующих компонентов: - Система "Телебанк" Предназначена для того, чтобы облегчить общение частных клиентов с банком. Используя систему "Телебанк", клиенты могут круглосуточно покупать и продавать валюту, оперативно оплачивать коммунальные услуги, междугородные и международные переговоры, сотовую и пейджинговую связь, доступ в интернет и многое другое. Обслуживание осуществляется по телефону, через интернет или WAP -- телефон. - Банк-Клиент Онлайн Система "Банк-Клиент Онлайн" предоставляет возможность с любого компьютера, подключенного к сети интернет, получить доступ к счетам организации, открытым в Гута-Банке. Система позволяет получать информацию об остатках по счетам, проводить платежи и т.д. Кроме этого предлагаются следующие способы оплаты товаров и услуг в интернете: - Платежный шлюз Платежный шлюз -- это расчетный веб-сервер, который позволяет осуществлять платежи одним из зарегистрированных средств, доступных в банке. В настоящее время реализован интерфейс для платежных карт. - E-c@rd Предназначена для оплаты товаров через интернет. В целях безопасности карта действительна в течение 6 месяцев, после чего она переоформляется, и клиент получает новую карту. Эллипс-банк (www.ellipsbank.ru) Для осуществления услуг интернет-банкинга "Эллипс-банк" использует систему "Телебанк-НН". Система позволяет совершать любые банковские операции в любое время, не выходя из офиса или дома, причем в мировом масштабе. Этим она отличается от завоевавшей доверие и ставшей для многих привычной системы "Клиент-Банк", которая может работать лишь в пределах одного офиса. Основными преимуществами можно считать мобильность банковского сервиса, экономию времени, упрощение и ускорение платежей. Система рассчитана на рядового пользователя. Чтобы провести операцию, достаточно связаться с системой, набрать один-два параметра (например, номер пластиковой карточки и сумму) и отдать соответствующую команду. С помощью системы возможно осуществлять следующие операции: - готовить и передавать в банк платежные поручения клиента; - передавать клиенту информацию о состоянии счета; - передавать клиенту приложения к выпискам; - оплачивать коммунальные услуги, услуги связи; - проводить практически любые платежи; - пополнять пластиковые карточки со счетов в системе "Телебанк-НН" и счета в системе "Телебанк-НН" с пластиковых карточек. Бин-банк (www.bbin.ru) Бин-Банк использует систему, разработанную совместно со специалистами компании "Ай-Ти", которая позволяет клиентам получить следующие возможности: - заключение сделок на электронных торговых площадках (электронных магазинах, биржах); - отслеживание состояний выполнения сделок; - оформление платежных документов и проведение банковских операций через интернет по рублевым и валютным счетам; - покупка и продажа валюты и ценных бумаг через интернет в режиме реального времени; - получение выписок по счетам; - оплата сделок, проведенных в электронных торговых системах, через интернет; - автоматизированный сбор и анализ данных о финансовом состоянии предприятий; - обеспечение единой системы безопасности информации; - выпуск и отмена цифровых сертификатов пользователей; - разграничение прав доступа пользователей к ресурсам системы; - доставка платежных поручений в АБС для дальнейшей обработки; - импорт и экспорт платежных документов из внутренних АСУ клиентов; - доступ пользователей к информации об операциях, проводимых банком над счетами клиентов; - электронное оповещение пользователей при проведении банковских и системных операций; - единый электронный документооборот между участниками системы; - пользование постоянно обновляемыми справочниками банков; - ведение архивов платежных документов; - создание торгового представительства / электронного магазина в интернет; - участие в электронных тендерных торгах; - проведение биржевых сделок; - интеграция с системами электронной коммерции (торговыми интернет-площадками, биржами, аукционами). Подключение происходит в любом офисе "Бин-банка", для чего клиенту необходимо подписать Договор с банком, открыть счет и приобрести оборудование, необходимое для работы через систему. Андрей Городецкий, andrew9000@rambler.ru
Весь номер